很多人好奇，刚组建完成、古农运营仅半年多的行首相体内蒙古农商银行，经营赚钱能力究竟如何？份年

出品|中访网

审核|李晓燕

在内蒙古金融业发展历程中，2025年注定是报亮极具标志性的一年。这一年5月，量惊内蒙古农商银行正式揭牌亮相，点足一次性整合全区120家农信机构与村镇银行，内蒙把分散多年的古农农村金融力量拧成一股绳，打造出全国注册资本规模领先的行首相体省级农商银行。

如今，份年这家全新组建的报亮省级大行交出了成立后的首份年度成绩单，近9000亿元的量惊庞大资产规模格外吸睛。透过这份年报数据，点足我们既能看到农信体系改革整合带来的内蒙硬核实力与稳健开局，也能读懂这艘区域金融“巨轮”在转型路上面临的现实考题。

熟悉内蒙古本地金融格局的人都清楚，过去当地农信、村镇银行机构数量多、布局散，各家单打独斗，体量小、抗风险弱、服务能力受限。此次改革打破原有格局，将自治区农信联社、93家农信法人机构，外加26家本土村镇银行统筹整合，组建全新省级统一法人农商银行，相当于把上百艘“小渔船”编队重组，升级成一艘实力雄厚的金融航母，不仅补齐了区域农村金融短板，也为地方金融风险化解、实体经济赋能搭建了全新平台。

从体量来看，新银行的规模实力肉眼可见。截至2025年末，该行单体口径资产规模达到8824.17亿元，合并集团口径资产攀上8940.35亿元，距离9000亿关口仅一步之遥，稳居内蒙古本地法人银行第一梯队。

体量做大的同时，存款基础同样扎实。全行单体存款规模近7905亿元，集团存款更是突破8022亿元，庞大且稳定的居民与企业存款沉淀，是银行开展信贷投放、开展各类金融业务的坚实底气，也侧面反映出广大群众和市场主体对这家本土大行的认可与信赖。

银行经营稳不稳，资本充足率是最硬核的“安全垫”。这份年报给出了亮眼答案：单体口径核心一级、一级、资本充足率分别达到12.21%、12.31%、13.46%，集团各项资本指标也维持在12%以上高位，全部远超监管最低要求。充裕的资本储备，既能支撑未来加大信贷投放、布局新业务，也能在市场波动、行业周期变化中稳住底盘，给经营发展装上“安全阀”。

很多人好奇，刚组建完成、运营仅半年多的内蒙古农商银行，经营赚钱能力究竟如何？

2025年该行实际经营时间只有5个多月，在过渡期整合磨合、体系重构的背景下，依然实现了平稳盈利。单体口径全年营收超100亿元，实现利润总额1.81亿元、净利润0.48亿元；集团层面营收突破101亿元，实现盈利平稳落地。对于刚完成大规模机构整合、处于制度磨合、人员统筹、业务梳理阶段的新银行来说，这样的开局实属稳健。

从收入来源看，该行依旧坚守农商银行本源，靠传统存贷利息业务撑起营收基本盘。全行利息净收入接近百亿元，利息收入与支出结构均衡，信贷主业根基十分稳固。贷款投放上，全行贷款及垫款规模突破4200亿元，重点扎根乡土、服务三农三牧、支持小微企业和地方实体产业，延续了农信系统扎根本土、服务民生的传统底色。

一家银行行稳致远，离不开清晰合理的股权架构和完善的公司治理。内蒙古农商银行总股本超580亿股，股权结构呈现鲜明的国有主导、多元参与特点，法人持股占比超八成，自然人持股适度补充，结构均衡、架构稳定。

在主要股东阵容里，清一色都是内蒙古本地实力国资主体：内蒙古金资位列第一大股东，自治区财政厅、鄂尔多斯市财政局、内蒙古电力集团等悉数在列，持股比例均超过5%。强大的本土国资股东背景，既能为银行持续补充资本、赋能资源渠道，也能在公司治理、风险管控、战略布局上提供有力支撑，为长期规范经营打下治理基础。

当然，体量庞大、开局稳健的背后，这份首份年报也坦诚暴露了发展中的现实问题，没有回避转型路上的压力与挑战。

首先是资产质量仍有消化压力。截至年末，全行贷款总额超4368亿元，按最新金融资产风险分类标准，正常贷款占比96.63%，整体质量处于可控区间，拨贷比维持在4.40%，具备充足的风险抵补能力。但也要看到，不良贷款率3.37%，相较于头部上市农商行仍有差距。究其原因，本次整合纳入上百家机构，历史遗留存量不良资产需要时间逐步化解；同时内蒙古部分传统产业转型、农牧及小微经营受市场环境影响，也给不良防控带来长期考验。

其次是盈利模式略显单一，增收转型迫在眉睫。目前该行营收几乎高度依赖利息净收入，非利息收入占比偏低，业务结构偏传统。在利率市场化持续推进、行业利差不断收窄的大环境下，单纯靠存贷利差赚钱的模式越来越受限。尽管全行金融投资规模超3200亿元，但对利润拉动作用有限，叠加营业支出体量偏大、和营收几乎持平，也凸显出成本管控、经营提效还有不小提升空间。集团归母净利润仅0.08亿元，也说明旗下部分机构经营仍有短板，整合协同、提质增效还有很长的路要走。

站在新起点，内蒙古农商银行手握近9000亿资产体量、完善的资本储备、扎实的本土存款基础和强大国资股东加持，先天优势十分突出。背靠内蒙古乡村振兴、产业升级、实体经济高质量发展的广阔市场，本土金融需求空间充足，给银行深耕区域市场、做特色化金融服务提供了绝佳机遇。

未来，这家整合重生的本土金融巨头，只需稳步做好三件事：稳步化解存量不良、守牢资产质量底线；跳出传统信贷依赖，丰富业务品类、做大非息收入，优化盈利结构；深化内部整合改革，严控运营成本、提升管理效率。

从分散经营到一体合力，从地方小机构到省级金融龙头，内蒙古农商银行的首份年报，既是改革成果的一次集中亮相，更是未来发展的一份起点答卷。随着改革持续落地、转型不断深入，这家扎根本土的省级农商银行，有望持续发挥金融主力军作用，为内蒙古经济社会发展源源不断注入金融活水。